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Epargner pour la retraite, c'est un art !

Les clés pour bien préparer financièrement votre retraite

J’épargne, tu épargnes, il épargne, nous défiscalisons

Épargner pour préparer votre retraite c’est plus prudent. Mais optimiser cette épargne, c’est encore mieux. Pour faire en sorte qu’elle ne se transforme pas en taxes et impôts supplémentaires et ne viennent finalement gâcher vos envies, quelques informations saupoudrées de bonnes pratiques s’imposent.

La plupart des solutions d’épargne retraite existantes sur le marché permettent aujourd’hui de déduire de sa déclaration de revenus les montants versés (voir encadré). Il n’en demeure pas moins qu’un grand nombre de charges freinent encore trop souvent toute envie d’épargner en vue de financer vos projets à venir. L’incertitude du cadre fiscal et les conditions pour débloquer les montants économisés ne facilitent ni la compréhension, ni le discernement de ce qui est adapté à vos besoins, vos envies, vos projets. Quelques règles initiales pour votre épargne retraite permettent pourtant de faire les bons choix, simplement.



Comment défiscaliser en augmentant son patrimoine ?

Un peu paradoxalement, augmenter vos charges peut parfois s’avérer efficace pour alléger votre facture fiscale. Avec ces quelques conseils en défiscalisation, vous vous apercevrez que certaines bonnes pratiques peuvent vous faire gagner de l’argent en se déduisant de vos revenus tout en contribuant à augmenter vos biens. Sous certaines conditions, investir dans l’immobilier permet de défiscaliser, tout en constituant un patrimoine pour vous ou vos enfants. Certains biens encadrés par la loi Pinel sur le neuf, la loi Malraux sur l’ancien ou la loi sur les biens meublés peuvent être des solutions de défiscalisation pour réduire vos impôts tout en préparant votre retraite grâce à une entrée régulière de loyers. Dans le domaine de l’habitat toujours, les travaux d’économie d’énergie réalisés dans votre résidence principale peuvent aussi être éligibles aux crédits d’impôt. Une belle manière d’économiser tout en valorisant votre bien.


Investir pour les autres : un levier d’épargne pour préparer votre retraite

Et puis, il existe des actions plus altruistes mais tout aussi efficaces. Que vous soyez assujettis à l’ISF ou non, les participations au capital d’une PME ou d’une start-up innovante peuvent permettre de déduire jusqu’à 18% des sommes investies. Sans oublier les versements établis sous forme de dons à certains organismes ou associations reconnues d’utilité publique, qui ouvrent droit à une réduction d’impôt pouvant atteindre 75% du montant versé. En la matière, il n’y a pas de modèle idéal. L’important est d’investir selon vos convictions. Et si ces convictions permettent en même temps de mieux préparer l’avenir, il n’y a pas de mal à faire du bien. 

L’épargne retraite, levier de défiscalisation

PERP et Madelin : l’épargne retraite individuelle

Ce sont des produits ouverts à tous les individus ou destinés aux travailleurs indépendants. Les cotisations sont déductibles de l'impôt et permettent de se constituer une épargne pour s’assurer une rente ou un complément de retraite.

Perco et Article 83 et 39 : l’épargne retraite collective

Ce sont des contrats mis en place par l’entreprise. Les versements peuvent être abondés de multiples manières et sont, la plupart du temps, exonérés de l’impôt sur le revenu et, pour ce qui concerne l’Article 83, déductibles du résultat imposable de l’entreprise. 

Assurance vie : l’épargne retraite flexible

C’est un produit d’épargne pouvant avantageusement être utilisé pour constituer un revenu au moment de la retraite. Son taux d’imposition au moment de sa mise en place change en fonction de votre âge. 


Et vous

  • Avez-vous pensé aux solutions de défiscalisation pour votre logement ?
  • Avez-vous pensé aux compléments pour votre épargne retraite ?
  • Savez-vous combien vous pouvez déduire de vos revenus ?

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